Domiciliación bancaria

La domiciliación bancaria es la acción mediante la cual se abona una cantidad periódica en concepto de pago de una factura de forma automática a través de una cuenta de banco. El remitente de la deuda que está obligado al pago autoriza al banco a realizar el pago en su nombre sin intervención del usuario. 

Las transacciones autorizadas por domiciliación bancaria están justificadas mediante una orden de pago previamente autorizada. Posteriormente, esta se automatiza para que cada vez, el cobro se realice sin ninguna participación del receptor. 

Esta, la domiciliación bancaria es una acción que facilita el trabajo a ambas partes. Al emisor porque se garantiza el cobro automáticamente y el receptor porque no tendrá que realizar ninguna acción para abonar una factura pendiente entrando así en posibles deudas.

La domiciliación bancaria también es conocida como Adeudo Directo SEPA que representa una modalidad de pago a través de la cual se da orden al banco para que pueda realizar el pago en el nombre del tercero (empresa, autónomo, etc).

Características de la domiciliación bancaria

Para que una domiciliación bancaria sea correcta y esté aprobada por todas las partes debe cumplir con una serie de requisitos tales como:

• La transacción debe estar ligada al pago de unos servicios determinados: factura de gas, luz, suscripciones a servicios / productos.
• Si es por un renting, esta orden de pago es permanente a través de la cuota mensual del renting con el banco.
• Supondrá un pago periódico.
• Todas las partes deben estar de acuerdo y haber firmado la conformidad.
• Se necesitan los códigos BIC e IBAN para realizarlas.
• Hay que conocer el código de identificador del acreedor que se incluirá en cada mandato SEPA.

SEPA y la conciliación bancaria

Para poder realizar una domiciliación bancaria es imprescindible utilizar la plataforma SEPA que garantiza la seguridad de las transacciones. La entidad bancaria debe estar integrada con la plataforma para poder emitir – recibir el pago. 

Gracias a este documento, el cliente acepta las condiciones de la domiciliación bancaria y permite / autoriza al banco realizar el cobro.

Es viable cobrar y ejecutar una domiciliación bancaria sin el documento SEPA pero significará que el pagador no ha autorizado dicha transacción. Si esto ocurre tiene la capacidad y el derecho de devolver los recibos cargados en su cuenta durante un plazo de 13 meses.

Esquemas de la domiciliación bancaria

Dentro de la conciliación bancaria podemos encontrar diferentes tipologías de esquemas según el cobro que se realice a los clientes:

Esquema CORE

Permite cobrar a cualquier cliente (particular o profesional) y de forma obligatoria lo ofrecen todos los bancos. Ofrece plazos de devolución más amplios y largos que son fácilmente aceptados por los bancos. 

Esquema B2B

En este caso solo se podrá cobrar a profesionales (autónomos / empresas) y es optativo para los bancos (pueden elegir si ofrecerlo o no). No se puede devolver un recibo que está previamente aceptado por lo que los profesionales tienen más reticencia a aceptar este esquema. 

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